청년미래적금 2차 가입 10월 16일까지 — 조건, 정부기여금, 신청 방법 총정리

청년미래적금은 3년 동안 매달 최대 50만 원을 넣으면 정부가 넣은 돈의 6%(우대형 12%)를 더해 주고, 이자에 세금도 매기지 않는 적금이에요. 6월 첫 모집에 이어 2차 가입 신청이 10월 7일부터 16일까지 열려 있어요.

선착순이 아니라서 기간 안에만 신청하면 누구나 심사를 받아요. 다만 이번을 놓치면 다음(3차) 모집은 2027년 예산이 확정된 뒤에야 열려서, 가입할 생각이 있다면 이번 기간을 챙기는 게 좋아요.

2차 가입 일정 한눈에 보기

단계	기간	내용
가입 신청	10월 7일(수)	출생연도 끝자리가 홀수인 사람
가입 신청	10월 8일(목)	출생연도 끝자리가 짝수인 사람
가입 신청	10월 12일(월)~16일(금)	출생연도와 관계없이 누구나
사전심사 결과 안내	10월 30일~11월 2일 (잠정)	내가 고른 가입 유형과 심사 결과 비교
이의신청	11월 2일~5일 (잠정)	사전심사 결과가 다를 때 소명
최종 결과 안내	11월 12일~13일	개별 안내
계좌 개설	11월 16일~27일 (주말 제외)	이 기간이 지나면 개설할 수 없어요

신청은 토·일·공휴일에는 받지 않아요. 계좌를 연 뒤에는 바로 납입을 시작할 수 있어요.

이런 분이 가입할 수 있어요

아래 질문에 모두 ’예’라면 가입 대상일 가능성이 높아요.

만 19~34세인가요? (2차는 1991년 11월 17일생~2007년 11월 27일생)
2025년 소득이 국세청에서 확인되나요? (육아휴직급여·병 급여처럼 비과세 소득만 있어도 가능)
2025년 총급여가 7,500만 원(종합소득 6,300만 원) 이하이거나, 연매출 3억 원 이하 소상공인인가요?
가구 소득이 기준 중위소득 200% 이하인가요? (맞벌이 2인 가구는 250%)
최근 3년 동안 금융소득 종합과세 대상이 된 적이 없나요?
청년도약계좌나 청년희망적금을 가지고 있지 않나요? (청년도약계좌는 갈아타기 가능)

나이는 가입일(계좌 개설일) 기준이고, 군 복무를 했다면 복무 기간(최대 6년)을 빼고 계산해요. 예를 들어 지금 35세인데 2년 복무했다면 33세로 봐요.

가구원은 주민등록표등본에 함께 올라 있는 배우자, 부모님, 자녀, 미성년 형제자매예요. 조부모님은 부양 관계가 확인되면 포함될 수 있어요.

정부기여금은 이렇게 정해져요

개인 소득(①)과 가구 소득(②) 조건을 동시에 맞춰야 해요.

구분	① 개인 소득·매출	② 가구 소득	정부기여금
비과세 혜택만	총급여 6,000만 원 초과~7,500만 원 이하	중위소득 200% 이하	없음
일반형	총급여 6,000만 원 이하 또는 소상공인 연매출 3억 원 이하	중위소득 200% 이하	납입액의 6%
우대형 (중소기업 신규 취업)	총급여 6,000만 원 이하	중위소득 200% 이하	납입액의 12%
우대형 (중소기업 재직)	총급여 3,600만 원 이하	중위소득 150% 이하	납입액의 12%
우대형 (소상공인)	연매출 1억 원 이하	중위소득 150% 이하	납입액의 12%

가구 소득은 가구원 모두의 2025년 소득을 더해 연 단위로 비교해요. 서민금융진흥원이 안내하는 2026년 기준 금액은 이래요.

가구원 수	150% (연)	200% (연)	250% (연)
1인	46,156,284원	61,541,712원	76,927,140원
2인	75,587,256원	100,783,008원	125,978,760원
3인	96,462,648원	128,616,864원	160,771,080원
4인	116,905,284원	155,873,712원	194,842,140원

종합소득으로 신고하는 사람은 총급여 대신 종합소득 기준을 봐요. 기여금 없는 구간은 6,300만 원 이하, 일반형은 4,800만 원 이하, 우대형 재직은 2,600만 원 이하예요. 맞벌이 2인 가구(본인과 배우자 둘 다 국세청 소득이 확인되는 경우)는 가구 소득 기준이 200% → 250%, 150% → 200%로 완화돼요.

3년 뒤 얼마나 모일까요

금융위원회가 발표한 예시예요. 매달 50만 원씩 36개월 넣으면 원금은 1,800만 원이에요.

유형	금리 7%라면	금리 8%라면
일반형	약 2,110만 원 (기여금 108만 + 이자 202만)	약 2,138만 원 (기여금 108만 + 이자 230만)
우대형	약 2,227만 원 (기여금 216만 + 이자 211만)	약 2,255만 원 (기여금 216만 + 이자 239만)

금리는 3년 고정이고, 기본 5%에 은행별 우대금리가 최대 2~3%예요. 은행마다 우대 조건이 달라서 은행연합회 소비자포털에서 비교해 보고 고르면 돼요. 만기에는 원금과 이자, 정부기여금과 그 이자까지 모두 받고, 이자소득세는 내지 않아요.

매달 꼭 50만 원을 넣지 않아도 돼요. 1천 원부터 50만 원까지 자유롭게 넣을 수 있고(연 600만 원 한도), 기여금은 넣은 금액의 비율로 붙어요. 또 가입 2년이 지나고 800만 원 이상 넣으면 개인신용평가 점수에 5~10점 가점을 받을 수 있어요.

신청 방법

은행 앱을 미리 준비해요. 취급 은행 14곳 중 한 곳의 모바일 앱을 설치하고 회원가입과 본인인증을 해 둬요. 토스뱅크는 3차 모집부터 참여할 예정이에요.
가입 유형을 골라 신청해요. 2차부터는 신청할 때 ‘일반소득자’, ‘중소기업 재직자’, ‘소상공인’ 중 내 유형을 직접 골라요. 서류는 원칙적으로 내지 않아도 돼요(기관 간 전산으로 확인).
가구원 동의를 꼭 받아요. 가구 소득을 심사하려면 가구원의 정보제공 동의가 필요해요. 서민금융진흥원이 보내 주는 동의 링크를 가족에게 전달해 동의를 마쳐 달라고 해요.
사전심사 결과를 확인해요. 10월 30일~11월 2일(잠정)에 안내되는 결과가 내가 고른 유형과 다르면 11월 2~5일(잠정)에 이의신청을 할 수 있어요.
계좌를 열어요. 11월 12~13일 최종 결과에서 가입 가능 안내를 받으면 11월 16~27일에 앱에서 계좌를 열고 납입을 시작해요.

소상공인으로 신청한다면 신청 전에 중소기업현황정보시스템(sminfo.mss.go.kr)에서 운영 중인 모든 사업장의 소상공인확인서를 발급받아 둬야 해요. 발급까지 평균 7일 정도 걸리고, 11월 5일(잠정)까지 발급되지 않으면 매출 기준이 아니라 종합소득 기준으로 심사해요.

카카오뱅크는 2차 모집에서 최대 10만 좌까지만 신청을 받아요. 다른 은행은 따로 정한 한도가 없어요.

놓치기 쉬운 포인트

2027년 예산안이 국회를 통과하면 우대형 기여금이 12%에서 15%(지방 중소기업 근무 시 25%)로 오르고, 이미 가입한 사람에게도 소급해서 지급할 예정이에요. 아직 예산안 단계라 국회 확정 전이지만, 가입을 미룰 이유가 줄어든 셈이에요.

우대형은 재직 기간을 지켜야 해요. 중소기업 우대형으로 가입했다면 가입부터 만기 한 달 전까지 중소기업에서 29개월 이상 일해야 해요(이직은 2회까지). 못 채우면 전체 기간의 기여금 비율이 6%로 바뀌어요.
그냥 해지하면 혜택이 사라져요. 일반 중도해지는 정부기여금이 없고 이자에 세금도 붙어요. 다만 퇴직, 사업장 폐업, 3개월 이상 입원·요양 같은 특별한 사유라면 사유가 생긴 날부터 6개월 안에 특별중도해지를 신청해 기여금과 비과세 혜택을 지킬 수 있어요(사망·해외이주는 기한 없음). 중소기업 우대형 가입자가 퇴직한 경우 자발적 퇴직은 6%, 비자발적 퇴직은 12%가 적용돼요.
해지 후 다시 가입하면 기여금이 줄어요. 해지하고 2개월이 지나야 다시 신청할 수 있고, 다시 가입하면 이미 가입했던 기간만큼 기여금 비율이 깎여요.
청년도약계좌를 만기까지 유지했다면 청년미래적금에는 가입할 수 없어요.
군 복무 중이라도 가입할 수 있어요. 2025년에 과세 소득이나 군 장병급여 같은 비과세 소득이 있고 소득 요건을 맞추면 일반형으로 가입할 수 있고, 장병내일준비적금과도 함께 가입할 수 있어요.

청년도약계좌에서 갈아타고 싶다면

청년도약계좌와 청년미래적금은 함께 가입할 수 없어요. 대신 2차 모집에서도 청년도약계좌를 손해 없이 정리하고 갈아탈 기회를 줘요.

청년미래적금에 먼저 신청해서 가입 가능 안내를 받아요.
청년미래적금 계좌를 열어요.
청년도약계좌 은행 앱에서 ’청년미래적금 가입 목적의 특별중도해지’를 신청해요. 이때 그동안 받은 기여금과 비과세 혜택은 그대로 유지돼요.

청년미래적금 신청 전에 청년도약계좌부터 해지하면 갈아타기가 안 돼요. 또 계좌 개설 기간 안에 특별중도해지를 마치지 않으면 청년미래적금에 돈을 넣을 수 없으니 순서와 기간을 꼭 지켜요.

구분	청년미래적금	청년도약계좌
월 최대 납입	50만 원	70만 원
기간	3년	5년
정부기여금	납입액의 6% (우대형 12%)	소득 구간별 3~6%
최대 연 수익률(단리 환산)	약 14.4% (우대형 약 19.4%)	약 9.2%

2027년에는 이렇게 바뀔 예정이에요

2027년 예산안에는 청년미래적금 가입 대상을 모든 청년으로 넓히고, 우대형 기여금을 15%(지방 중소기업 25%)로 올리는 내용이 담겨 있어요. 예산안 단계라 국회 확정 전이고, 가입 대상 확대는 확정되면 2027년 3차 모집부터 적용돼요. 3차 모집은 예산이 확정된 뒤 제도를 정비해서 열 예정이라 아직 날짜가 없어요.

직접 확인한 내용

운영자가 청년미래적금 누리집(fill4young.kinfa.or.kr)의 ’가입가능 여부 진단’을 직접 해 봤어요. 채팅처럼 질문이 하나씩 나오고 ’네/아니요’로 답하는 방식이라 몇 분이면 끝나요. 가구 소득을 묻는 단계에서는 위 표와 같은 가구원 수별 기준 금액(150%·200%·250%)을 함께 보여 줘서, 우리 집 소득과 바로 비교할 수 있었어요.

중소기업 재직자 조건으로 답해 보니 ’중소기업(우대형) 가입 가능 대상자로 예상됩니다, 정부기여금 지급비율 12%’라는 결과가 나왔어요. 다만 결과 아래에 금융소득 종합과세 대상자는 가입할 수 없고, 간편 테스트라 실제 심사 결과는 달라질 수 있다는 안내가 함께 붙어요. 신청 전에 내가 일반형인지 우대형인지 가늠해 보는 용도로 쓰기 좋아요.

자주 묻는 질문

Q. 2차를 놓치면 언제 다시 가입할 수 있나요?

3차 모집은 2027년 예산안이 국회에서 확정된 뒤 제도를 정비해서 열 예정이에요. 아직 일정이 발표되지 않았어요.

Q. 매달 50만 원을 꼭 넣어야 하나요?

아니요. 매달 1천 원부터 50만 원까지 자유롭게 넣을 수 있어요. 정부기여금은 넣은 금액에 비율을 곱해서 붙으니, 적게 넣으면 기여금도 그만큼 적어요.

Q. 중소기업에 다니는데 우대형인지 어떻게 알 수 있나요?

신청할 때 ’중소기업 재직자’를 고르면 서민금융진흥원이 회사 정보로 중소기업 여부를 확인해요. 사전심사 결과(10월 30일~11월 2일 잠정)에서 우대형이 아니라고 나오면 이의신청으로 소명할 수 있고, 회사가 중소기업확인서를 발급해 줘야 할 수도 있어요(발급에 일주일 이상 걸려요).

Q. 소득이 6,000만 원을 넘으면 가입해도 의미가 있나요?

총급여 6,000만 원 초과~7,500만 원 이하라면 정부기여금은 없지만 이자소득 비과세 혜택은 받을 수 있어요. 같은 금리의 일반 적금보다 세금만큼 유리해요.